רוב האנשים פונים לעשות בדיקת תיק ביטוח מהסיבה שאמרנו קודם – הם פשוט לא יודעים איזה ביטוחים בדיוק יש להם ורוצים שמישהו יעשה להם סדר. זאת בהחלט סיבה טובה לעשות בדיקת תיק ביטוח, אבל באופן כללי, כדאי לעשות בדיקת תיק ביטוח בכל שנתיים-שלוש. אנחנו יודעים שהתדירות נשמעת גבוהה, אבל ביטוחים (בניגוד למה שאתם אולי חושבים) הם דבר מאוד דינמי, הרלוונטיות שלהם משתנה בתדירות גבוהה יחסית והם מושפעים מאוד ממה שקורה בשטח.

הבעיה בביטוחים היא שאנחנו רוכשים אותם בתקופה מסוימת, אבל מפעילים אותם (אנחנו מקווים שאף פעם, אבל במקרה שכן) רק כמה וכמה שנים לאחר מכן. במשך התקופה הזאת יכולים להיות הרבה מאוד שינויים שמשפיעים מאוד על הרלוונטיות של הביטוחים האלו לחיים שלנו.

במקרה של ביטוח בריאות למשל, יכול להיות שהפוליסה שלכם מכסה טיפולים מסוימים וטכנולוגיות מסוימות. אבל תחום הבריאות משתנה לא מעט, ולאחר כמה שנים יכולה לצאת לשוק טכנולוגיה חדשה או שיחול שינוי בתרופות ובטיפולים בסל הבריאות. במקרה כזה יכול מאוד להיות שאתם צריכים לעדכן את הביטוחים שלכם ולכן חשוב להיות עם היד על הדופק כל הזמן.

כמו כן, רלוונטיות הביטוחים שלכם יכולה להשתנות במקרה של שינוי בהרכב המשפחתי, מעבר דירה, שינוי מקום עבודה ואפילו העלאה בשכר. לכן, במקרה של כל אחד מהשינויים האלה אנחנו ממליצים לדבר עם סוכן הביטוח שלכם, להבין מה המשמעות על תיק הביטוח שלכם ולראות האם צריך לעדכן את הביטוחים. ובכל מקרה, כמו שאמרנו קודם, מומלץ לבצע בדיקת תיק ביטוח בכל שנתיים-שלוש כדי להישאר בעניינים.